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Hausratversicherung bei Umzug

Ob in die neue Wohnung oder ins Einfamilienhaus: Bei einem Umzug ist frühzeitige Organisation alles. Das gilt nicht nur für das Packen der Kisten, sondern erst recht für deine Versicherungen. Dreh- und Angelpunkt beim Umzug ist die Hausratversicherung. Wir verraten dir, was du bei deiner Absicherung beachten musst, damit beim Umzug alles reibungslos über die Bühne geht.

Denn das Thema Hausratversicherung wirft bei vielen Versicherten Fragen auf: Darf ich meine Hausratversicherung wegen des Umzugs kündigen? Ich ziehe mit meinem Partner zusammen und wir haben bereits beide eine Hausratversicherung - was nun? Sind meine Möbel, die schon im neuen Zuhause stehen, auch geschützt? Was ist mit den Kartons in der alten Wohnung? Hier findest du die Antworten auf diese und viele weitere Fragen zum Thema Hausratversicherung bei Umzug.

Hausratversicherung: Für den Umzug an zwei Orten versichert

Wenn du umziehst, zieht deine Hausratversicherung mit. Für deinen Hausrat heißt das zunächst: In der Umzugsphase ist er an beiden Orten versichert, am alten und am neuen Wohnort. Meist beträgt diese Übergangszeit zwei Monate. Die zwei Monate laufen, sobald du die ersten versicherten Sachen dauerhaft in dein neues Zuhause bringst. Ist die vertraglich geregelte Frist verstrichen, gilt der Versicherungsschutz nur noch für die zukünftige Adresse.

Melde den Umzug deiner Versicherung so früh wie möglich

Die nötigen Vorkehrungen für den „Umzug“ deiner Hausratversicherung zu treffen, ist unkompliziert. Wichtigste Regel: Informier deine Versicherung so früh wie möglich über den Umzug. Entscheidend ist, dass deine Versicherungsgesellschaft darüber Bescheid weiß, wohin du ziehst. Dies hat folgende Gründe:

  • Unterversicherungsverzicht
    Beruht dein Vertrag auf der Quadratmeter-Formel, ändert sich mit der Wohnfläche auch die Versicherungssumme. Diese muss an die neuen Gegebenheiten angepasst werden. Vergrößerst du dich ohne eine vertragliche Anpassung, setzt du damit den Unterversicherungsverzicht aufs Spiel.
  • Beitragsanpassung
    Durch die neuen Rahmenbedingungen kann es zu einer Anpassung des Versicherungsbeitrages kommen. Günstiger oder teurer - beide Richtungen sind möglich. Mehr Wohnfläche, statistisch gesehen mehr Einbrüche im Viertel oder ein höheres Überschwemmungsrisiko - die Gründe für eine Beitragserhöhung sind vielfältig.

Wichtig: Informier deinen Versicherer! Vergisst du, den Umzug bei deinem Versicherer zu melden, kann es durchaus sein, dass du später bei einem Schaden gar keine oder nur eine anteilmäßige Erstattung erhältst!

Sonderkündigungsrecht beim Umzug

Ein Umzug allein berechtigt nicht zum Kündigen der Hausratversicherung. Das Sonderkündigungsrecht kommt nur dann zum Tragen, wenn die Beiträge durch den Umzug höher werden oder wenn die Leistungen zu deinen Ungunsten abweichen - beispielsweise durch eine höhere Selbstbeteiligung.

Die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen nennt folgendes Beispiel:
„Wer in eine andere Stadt zieht, kann die Hausratversicherung kündigen, wenn dabei der Beitrag durch die Zuordnung in eine neue Tarifzone steigt. Spätestens einen Monat, nachdem die erhöhte Beitragsrechnung zugestellt wurde, muss die Kündigung beim Versicherer vorliegen. Wirksam wird sie dann einen Monat nach Zugang beim Versicherungsunternehmen.“ (Verbraucherzentrale NRW)

Fristgerechte Kündigung

In allen anderen Fällen musst du die fristgerechte Kündigung einhalten. In der Regel beträgt die reguläre Kündigungsfrist eines Versicherungsvertrags drei Monate vor Laufzeitende.

Natürlich musst du nicht wechseln, sondern kannst bei deiner Versicherung bleiben. Wir empfehlen jedoch, den Hausrat-Vertrag zu prüfen - denn in der Regel lohnt es sich: Häufig kannst du Geld sparen oder zum selben Preis bessere Leistungen erhalten. Der Umzug ist also ein guter Anlass, um deinen Vertrag unter die Lupe zu nehmen: Entsprechen die Leistungen noch deinem Bedarf? Gibt es wichtige Bausteine, die dir fehlen?

Weiterführende Informationen

Ein Umzug ist der ideale Zeitpunkt, deine Absicherung auf den neuesten Stand zu bringen:

Zusammenziehen mit der Hausratversicherung: Aus zwei mach eins

Du ziehst nicht nur um, sondern auch mit deiner Partnerin oder deinem Partner zusammen? Wenn aus zwei Haushalten einer wird, heißt es auch in Sachen Versicherungsschutz: ausmisten! Der Hintergrund ist einleuchtend. Pro Haushalt kann es nur eine Hausratversicherung geben - schließlich sind mit einem Vertrag schon alle Bestandteile deines Hausrats geschützt. Dein Hab und Gut doppelt abzusichern ist weder sinnvoll noch möglich.

Zwei Hausratversicherungen - der ältere Vertrag bleibt bestehen

Habt du und dein Partner für eure zuvor getrennten Haushalte eine Hausratversicherung abgeschlossen, gilt beim Zusammenlegen der beiden Haushalte eine einfache Regel: Der Vertrag, der später abgeschlossen wurde, also der jüngere der beiden Verträge, wird aufgehoben. Der ältere Vertrag bleibt hingegen bestehen - auch wenn du diesen lieber kündigen würdest. Du kannst deine Entscheidung folglich nicht danach treffen, welche Leistungen dich mehr überzeugen. Der Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ist maßgeblich.

So geht ihr vor bei zwei Hausratversicherungen

Sieh gemeinsam mit deinem Partner in euren jeweiligen Vertragsunterlagen nach, welche der beiden Hausratversicherungen später abgeschlossen wurde. Dementsprechend unterschiedlich müsst ihr die Versicherungsgesellschaften informieren.

  • Den jüngeren Vertrag kündigen
    Teilt diesem Versicherer alle notwendigen Informationen (Nummer und Abschluss-Datum der Versicherung, Umzugsdatum, eure neue Adresse) schriftlich mit und bittet um die Aufhebung des Vertrags. Bereits zu viel gezahlte Beiträge werden euch erstattet.
  • Den älteren Vertrag aktualisieren
    Den älteren Vertrag müsst ihr bis zum nächsten fristgerechten Kündigungstermin behalten. Es sei denn natürlich, ihr könnt das Sonderkündigungsrecht nutzen. Auf jeden Fall solltet ihr euren Versicherer rechtzeitig informieren und die Größe der neuen Wohnfläche sowie den neuen Wohnort angeben, damit euer Vertrag angeglichen werden kann und euch weiterhin bestens absichert.
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Tipp: Zusatzbausteine der Hausratversicherung überdenken

Im Rahmen eines Umzugs lohnt es sich immer, das Pro und Kontra von Zusatzbausteinen abzuwägen. Ein gutes Beispiel ist die Elementarversicherung. Wenn du von einer Mietwohnung im dritten Stock in ein Einfamilienhaus ziehst, werden Schäden durch Naturgefahren in Zukunft wahrscheinlicher. Eine Elementarversicherung ist in diesem Fall durchaus eine Überlegung wert.

Hausratversicherung bei Trennung: Aus eins mach zwei

Doch was ist im genau entgegengesetzten Fall: Was passiert nach einer Trennung mit der Hausratversicherung? Gehen Paare nach einer Trennung getrennte Wege, sind für zwei Haushalte auch zwei Hausratversicherungen nötig. Derjenige, auf den die gemeinsame Versicherung läuft, genießt auch in Zukunft Versicherungsschutz für seinen Hausrat. Dabei spielt es keine Rolle, ob er in den gemeinsamen Räumlichkeiten bleibt oder sich eine andere Unterkunft sucht. Die Versicherung zieht mit demjenigen mit, der sie abgeschlossen hat.

Manche Versicherungen bieten eine Übergangsphase von einigen Monaten an, in der nach einer Trennung zwei Haushalte versichert sind. Aber Vorsicht: Die Versicherungssumme verteilt sich dann auf zwei Haushalte. Empfehlen können wir solche Lösungen nicht. Um Konflikten und bösen Überraschungen vorzubeugen, sollte sich derjenige, der nach der Trennung nicht mehr versichert ist, schnellstmöglich um eine eigene Hausratversicherung kümmern.

Außenversicherung: Hausrat auf Transportwegen

Auch während des Transports ist dein Hab und Gut im Rahmen der sogenannten Außenversicherung geschützt. Die Entschädigung entspricht allerdings meist nicht der vollen Versicherungssumme. Hab unbedingt ein Auge auf die Details, denn die Beschränkungen variieren je nach Tarif.

Außerdem darfst du nicht vergessen, dass der Versicherungsschutz lediglich die regulär versicherten Risiken umfasst, die auch für den Hausrat Zuhause gelten. So ist der Diebstahl aus einem verschlossenen Fahrzeug natürlich versichert. Kommt es aber beispielsweise zu einem selbst verschuldeten Verkehrsunfall, sind die beschädigten Gegenstände nicht versichert.

Ein von dir beauftragtes Unternehmen, das sich eigenständig um den Transport deines Hausrates kümmert, bietet gegenüber dem privat organisierten Transport einen weitreichenderen Schutz. Durch die Versicherung des Unternehmens sind mehr Risiken abgedeckt.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich die Hausratversicherung wegen eines Umzugs kündigen?

Nein, ein Umzug allein ist kein Grund, die Hausratversicherung außerhalb der regulären Frist zu kündigen. Es gibt jedoch Ausnahmen. Welche dies genau sind, erfährst du hier: Sonderkündigungsrecht beim Umzug.

Welche Informationen braucht meine Hausratversicherung, wenn ich umziehe?

Der Versicherer benötigt deine Versicherungsnummer, das Datum, an dem dein Umzug beginnt, sowie die vollständige Anschrift deiner zukünftigen Wohnadresse. Ziehst du mit deinem Partner oder deiner Partnerin zusammen? Dann müsst ihr folgende Angaben berücksichtigen: So geht ihr vor bei zwei Hausratversicherungen.

Ist mein Hausrat versichert, wenn ihn Freunde oder Bekannte versehentlich beim Umzug beschädigen?

Die Hausratversicherung deckt solche Umzugsschäden nicht ab. Unter Umständen gibt es für dich aber eine andere Möglichkeit, deinen Schaden ersetzt zu bekommen. Helfen dir Freunde, Bekannte oder Nachbarn beim Umzug, handelt es sich rechtlich betrachtet um eine Gefälligkeit - eine freiwillige, unbezahlte Leistung, um jemandem zu helfen.

Für Schäden, die im Rahmen dieser Hilfeleistung passieren, muss der Helfer rechtlich gesehen nicht aufkommen. Fällt deinem Bekannten beim Umzug der Flachbildfernseher herunter, ist er also nicht dazu verpflichtet, dir diesen zu ersetzen.

Die gute Nachricht: Diese „Lücke“ schließt ein Baustein der Privathaftpflicht. Enthält die Privathaftpflichtversicherung deiner Umzugshelfer die Leistung Gefälligkeitsschäden, bist du auf der sicheren Seite. Geht etwas zu Bruch, kann der Schaden über die private Haftpflichtversicherung des Helfers abgewickelt werden.

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