Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht im Vergleich

Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ist für Sie als Hauseigentümer eine wichtige Versicherung. Sie schützen sich damit vor Risiken, die von Ihrer vermieteten Immobilie oder Ihrem Grundstück ausgehen. Als Eigentümer haben Sie die Pflicht, mögliche Gefahren zu vermeiden. Ansonsten haften Sie als Gebäudeeigentümer für Schäden an Personen und Sachen. Aber warum mehr für die Versicherung zahlen als nötig? Mit unserem Vergleich zur Haushaftpflicht können Sie schnell und bequem online vergleichen und kräftig sparen.

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Was ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?

Nach § 836 BGB sind Sie als Gebäudeeigentümer verpflichtet, für alle Schäden, die aus Ihrem Grundstück und Gebäude an fremden Personen und Sachen entstehen können, aufzukommen. Aufgrund der Verkehrssicherungspflicht müssen Sie stets Gefahrenquellen beseitigen, z. B. Schnee im Winter, Laub im Herbst oder morsche Bäume. Bei Missachtung kann ein Geschädigter Ihnen gegenüber Schadenersatz verlangen - und das kann sehr teuer werden. Es sei denn, Sie haben eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung, denn diese übernimmt die Kosten für solche Schadenfälle. Ob Personenschäden wie ein gestürzter Fußgänger im Winter auf dem Gehweg oder durch Surm herabgewehte Dachziegel bei Sturm beschädigtes Auto: Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht bewahrt Sie vor hohen Kosten.

Kosten der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Die Kosten bzw. Beiträge zur Grundbesitzerhaftpflicht halten sich wirklich in Grenzen. Sie können diese bei vermieteten Objekten auch auf die Nebenkosten umlegen. Sie müssen aber mit einem Hinweis im Mietvertrag auf die Anrechnung der Betriebskosten den Mieter davon in Kenntnis setzen. Damit Sie sich einen Überblick über die Kosten zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht verschaffen können, haben wir Ihnen hier einige Beispiele aufgeführt:

Kosten Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

	Gesellschaft	Deckungssumme	Jahresbeitrag (ab)
Unbebautes Grundstück	Plussimo	3 Mio. €	18,75 €
Einfamilienhaus	GVO	10 Mio. €	34,00 €
Mehrfamilienhaus (3 WE)	GVO	10 Mio. €	34,00 €
Mehrfamilienhaus (15 WE)	K&M	10 Mio. €	80,43 €
Garagengrundstück (5 Garagen)	GEV	10 Mio. €	42,25 €
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Wer benötigt eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung?

Neben der Gebäudeversicherung ist eine solche Absicherung für jeden Gebäudeeigentümer ratsam:

Eigentümer eines Einfamilienhauses
Wenn Sie Eigentümer eines Einfamilienhauses sind, sollten Sie Ihre Privathaftpflicht einmal überprüfen. Oft ist die Absicherung Ihres selbstgenutzten - nicht vermieteten - Einfamilienhauses in der Privathaftpflicht enthalten. In diesem Fall brauchen Sie keine zusätzliche Haushaftpflicht abzuschließen. In den meisten Tarifen ist auch der Versicherungsschutz für eine Einliegerwohnung oder das eigene Ferienhaus in Deutschland miteingeschlossen. Hier sollten Sie aber in jedem Fall die Bescheinigung bei Ihrem Privathaftpflicht-Versicherer einholen und sich den Versicherungsumfang bestätigen lassen. Sollten Sie jedoch ein Einfamilienhaus vermieten oder auch Ferienhäuser in der Vermietung haben, ist grundsätzlich eine eigene Haushaftpflicht erforderlich.

Eigentümer von vermieteten Gebäuden
Eigentümer eines vermieteten Einfamilien- oder eines Mehrfamilienhauses - auch wenn sie selbst einen Teil bewohnen - benötigen für diese Gebäudeobjekte eine Grundbesitzerhaftpflicht. Wenn Sie eine Hausverwaltung mit der Verwaltung Ihres Gebäudes beauftragt haben, wird diese häufig eine solche Versicherung für Sie abschließen. Bitte sprechen Sie Ihre Hausverwaltung darauf an.

Eigentümergemeinschaften
Wenn Sie Eigentümer einer Eigentumswohnung sind und sich noch weitere Eigentumswohnungen in Ihrem Gebäude befinden, gibt es neben Ihrem Sondereigentum auch in der Regel immer Gemeinschaftseigentum. Dies können Zuwege, Treppenhäuser oder Außenanlagen sein. Für dieses Gemeinschaftseigentum ist eine Haushaftpflicht dringend angeraten. Sehr häufig übernimmt auch eine Hausverwaltung die Eindeckung des Versicherungsschutzes, da diese laut WEG Gesetz sogar gesetzlich dazu verpflichtet ist. Sie als Eigentümergemeinschaft können natürlich auf die Wahl der Grundbesitzerhaftpflicht Einfluss nehmen und auf einen günstigen Versicherungspartner bestehen, da die Versicherungsprämie auf die Eigentümer umgelegt wird.

Eigentümer unbebauter Grundstücke
Auch von unbebauten Grundstücken kann eine Gefahr ausgehen. Hier können Bäume umstürzen oder Gehwege im Winter nicht geräumt sein. Daher sollten Sie auch für diese Grundstücke eine Haftpflicht für Grundbesitzer abschließen.

Welche Vorschriften muss ich als Gebäudeeigentümer beachten?

Es gibt zwei gesetzliche Vorschriften, die jeder Inhaber einer Immobilie beachten muss

1. Verkehrssicherungspflicht

Sie als Hauseigentümer sind verpflichtet, Ihre Immobilie regelmäßig zu kontrollieren und auf Gefahrenquellen zu achten, die Mieter oder fremde Personen schädigen können. Diese Gefahrenquellen müssen Sie beseitigen.

Im Folgenden erläutern wir einige Beispiele für typische Gefahrensituationen und wie Sie diese entschärfen können:

Vor dem Treppenaufgang zum Haus haben sich Steine gelockert. Damit niemand darüber stürzt, müssen Sie diese Stolperfallen entfernen.
Bei auftretendem Glatteis müssen Sie die Gehwege, Hauszugänge etc. streuen.
Entfernen Sie im Herbst gerade bei Regenwetter das nasse Laub auf den Gehwegen, um Ausrutschen zu vermeiden.
Sorgen Sie immer für ausreichende Beleuchtung im Hauseingang und Treppenhaus, um Unfällen vorzubeugen.

Haben Sie eine Verkehrssicherungspflicht verletzt, haftet die Haus- und Grundhaftpflicht. Sie tritt jedoch nicht ein, wenn gegen die Pflichten vorsätzlich verstoßen wurde.

2. Instandhaltungspflicht

Ein Gebäude ist vielen Gefahren und dem (Un-)Wetter ausgesetzt. Es kann immer wieder zu Mängeln kommen, die schnellstens beseitigt werden müssen, wenn sie eine Gefahr für Leib und Leben darstellen.

Das Dach ist in die Jahre gekommen und Ziegel lockern sich.
Aus dem schönen alten Baum im Garten brechen Äste ab und stürzen auf die Straße.
Die Beleuchtung im Treppenhaus ist defekt.

Bei Verstößen gegen die Sorgfaltspflicht wird die Grundbesitzerhaftpflicht entstandene Schäden übernehmen, wenn Ihnen ein Verschulden anzulasten ist.

Winterdienst und die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Der Winterdienst ist in Deutschland bei den örtlichen Gemeinden geregelt. Die meisten Gemeinden und Städte schreiben vor, dass in der Zeit von 7.00- 20.00 Uhr die Gehwege von Schnee und Eis geräumt sein müssen. Dabei müssen oft auch die Wege zu Bushaltestellen, Straßenübergänge etc. mit freigehalten werden. Das Ausbringen von Salz ist dabei in fast allen Gemeinden nur in extremen Wetterlagen wie Eisregen gestattet. In allen anderen Fällen dürfen nur Granit oder Sand gestreut werden.

Die eventuelle Übertragung einer Streupflicht auf die Mieter entbindet Sie im Übrigen nicht von der Haftung. Sie haben sogar die Pflicht, sich bei Schneetagen von der Räumpflicht Ihrer Mieter zu überzeugen. Als Gebäudeeigentümer müssen Sie den ganzen Tag darauf achten, ihren Fußgängerbereich schnee- und eisfrei zu halten. Sollte es also tagsüber zu wiederkehrenden Schneefällen kommen, sind Sie als Gebäudeeigentümer auch verpflichtet, mehrmals den Gehweg freizuräumen. Bei einem schuldhaften und vorsätzlichen Verletzen dieser Vorschrift kann die Versicherung Ihrer Haus- und Grundhaftpflicht die Leistung in einem Schadenfall verweigern. Wenn Sie jedoch morgens den Gehweg geräumt haben und zur Arbeit gefahren sind und es dann plötzlich zu weiteren Schneefällen kommt, würde bei einem Sturz einer Passantin, Ihre Grundbesitzerhaftpflicht für den Schaden aufkommen.

Sie möchten ein paar konkrete Fälle erfahren, in denen Sie von der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht profitieren? Schauen Sie gerne unter Schadenbeispiele nach.

Worin unterscheiden sich die Versicherungs-Tarife?

Der Versicherungsumfang ist bei fast allen Versicherungsgesellschaften gleich. Mitversichert sind generell Personen- und Sachschäden. Auch Vermögensschäden sind, wenn auch in unterschiedlicher Höhe, eingeschlossen. Die Unterschiede liegen wie so oft im Detail. So können sich die mitversicherten Leistungen in den folgenden Punkten unterscheiden:

Höhe der Deckungssumme für Personen- und Sachschäden
Höhe der Haftung für Vermögensschäden
Sind Bauvorhaben am Gebäude mitversichert?
Ist der Allmählichkeitsschaden eingeschlossen?
Auch Be- und Entladeschäden können wichtig sein
Sind Garagen kostenfrei mitversichert?

Die Höhe der Deckungssumme für Personen- und Sachschäden sollte mind. 5 Mio. € betragen, damit Sie im Schadensfall gut abgesichert sind.

Die Unterschiede sind oft nicht sehr groß. Den mit Abstand besten Versicherungsschutz bietet die GVO Versicherung mit ihrem Tarif zu 10 Mio. € und der HVS Hamburger Versicherungsservice ebenfalls mit seinem 10 oder auch 20 Mio. € Tarif. Die GVO hat zudem mit Abstand die günstigsten Prämien. In der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht muss also sehr gute Leistung nicht unbedingt teuer sein.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht im Test

Welche Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht bietet ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis? Dieser Frage ging die Stiftung Warentest 2019 nach und nahm die Tarife von 36 Anbietern genauer unter die Lupe. Die ausführlichen Ergebnisse wurden in der Zeitschrift Finanztest 09/2019 veröffentlicht. Das erste Fazit: Für Vermieter oder Besitzer eines unbebauten Grundstücks ist die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ein Muss.

Finanztest empfiehlt nur Angebote ohne Selbstbehalt und mit einer Versicherungssumme von mindestens 10 Millionen €. Und, so betont die Marke der Stiftung Warentest weiter: „Vergleichen lohnt, die Preisunterschiede sind erheblich.“ Zu den hervorgehobenen Preis-Leistungs-Angeboten gehören unter anderem die Tarife von der GEV Grundeigentümer, der NV und von Die Haftpflichtkasse. Diese finden Sie natürlich auch in unserem Vergleichsrechner.

Schutz durch die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Denken Sie jetzt an die Haus- und Grundhaftpflicht, um bei Wind und Wetter vor Schäden durch Ihre Immobilie abgesichert zu sein. Wir, die vs vergleichen-und-sparen GmbH als Ihr Versicherungsmakler, stehen Ihnen dabei immer zur Seite. Und die besten Tarife finden Sie in unserem Vergleichsrechner Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.